Кредит под залог дома

Погашение кредитных средств можно осуществлять любым удобным для вас способом:

• Наличными деньгами через кассу банка, оформившего ипотеку;
• С вашего личного счета в любом банке, откуда деньги будут отчисляться автоматически в счет погашения займа;
• Можно оформить разовое/долгосрочное поручение бухгалтерии по месту работы для безналичного перечисления средств в счет погашения ипотечного кредита.

Суммы, график взносов, сроки погашения и условия досрочной выплаты кредита оговариваются при подписании договора займа и зависят от кредитного продукта.

Сегодня в Российской Федерации успешно работают ряд государственных программ, которые дают возможность гражданам приобретать жилье в кредит под выгодный процент. Есть Программа льготного ипотечного кредитования под 6,5% для всех российских граждан возрасте от 21 года до 70 лет. По данной программе поддержку от государства можно получить только при покупке квартиры у юридического лица на первичном рынке. Кроме того, действуют программы:

• Для молодой семьи с детьми и многодетных семей;
• Кредитования жилья для семьи с ребенком-инвалидом;
• Ипотека для жителей села;
• Льготная ипотека для военнослужащих;
• Кредитование жилья для работников бюджетной сферы (учителей, врачей, прочее).

Кроме того, существуют региональные программы ипотечного кредитования для разных категорий граждан.

По оценкам специалистов сумма дополнительных трат для заемщика может составить до 10% от суммы кредитования. Сюда войдут:

• обязательная процедура оценки жилья, от стоимости которого зависит сумма кредита.
• страховка - обязательным является страхование приобретаемой недвижимости (как залогового имущества) от возможной утраты и порчи. Но большинство банков требуют страхования жизни и трудоспособности заемщика, потери права собственности и ответственности за невозвращение ипотечных сумм.
• проверка надежности объекта, под который выдается ипотека (например, в новостройке).
• гос.регистрация права собственности на недвижимость и сделок с ней.
• Нотариальные услуги - договоры на покупку/продажу жилых площадей согласно закону РФ не требуют обязательного нотариального заверения, но чаще всего банки выставляют в условиях ипотеки данную процедуру.

Кроме того, могут быть комиссии за аренду сейфовой ячейки, за снижение процентной ставки или пользование аккредитивом, за изменения в условия договора ипотеки, за выдачу банковских справок и прочее.

Преимущества приобретения вторичного жилья:

• Есть возможность выбрать квартиру (дом) в районах с развитой, обжитой и удобной инфраструктурой, реально оценить работу инженерных коммуникаций, узнать информацию о соседях.
• Меньше финансовых рисков, так как новостройка может оказаться долгостроем или вообще аферой, что практически не встречается на вторичке.
• Жилье быстрее оформляется в собственность, есть возможность прописки.

Оформление ипотечного кредита на недвижимость коммерческого предназначения имеет свои нюансы и процедурные особенности:

• Ставки по кредиту выше стандартных для жилых помещений и период кредитования существенно меньше. На жилье крайний срок - 30 лет, на нежилые объекты - не более 10 лет.
• Более строгие требования к заемщику;
• Первоначальный взнос — минимум 30%;
• Ипотечный объект становится залогом.
• Участок земли под зданием, которое приобретается, также оформляется, как часть обеспечения;
• У недвижимости должен быть обязательный статус капитальной постройки и площадь более 150 квадратных метров.
• Объект для покупки не должен иметь отягощений.
• Размещение недвижимости должно быть в регионе регистрации банка.

Ипотечное финансирование на покупку недвижимости коммерческого использования могут оформлять физлица, представители малого или среднего бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Основные требования:

• Для физ.лица наличие гражданства РФ и возраст от 21 до 65 лет;
• Для компании важно иметь хорошую репутацию и территориальное расположение по месту размещения кредитного учреждения;
• Регистрация предприятия - только на территории России, компания обязана быть налоговым резидентом.

Ну и конечно, хорошая кредитная история, а также стабильные доходы и платежеспособность.

Чтобы доказать свое финансовое благополучие самозанятому заемщику нужно:

• Подтвердить стабильность своих доходов, предоставить не только справку из специального приложения “Мой налог”, но и традиционную для банка справку 2-НДФЛ, подтверждающую, что вы еще работаете и по найму (если есть такая позиция).
• Наличие залогового имущества, возможность поручительства или наличие созаемщиков, история отношений с банковскими учреждениями (счета, карты, вклады и депозиты).
• Безупречная кредитная история, абсолютно полная и правдивая информация о доходах.

Банковский брокер, изучив ваши возможности, подскажет, какие позиции вам нужно улучшить, чтобы гарантированно получить ипотечное кредитование.

Здесь подходят все традиционные способы:

• Привлечение созаемщика с хорошей платежеспособностью, а главное, подтвержденным доходом и неиспорченной кредитной историей.
• Источники дополнительного дохода, подтвержденные официально (дивиденды, пособия, доход от сдачи недвижимости, депозиты и прочее).
• Залоговые объекты (движимое или недвижимое имущество).
• Увеличить первичный взнос по кредиту.

Если обратиться к ипотечному брокеру, он даст дельные советы по ведению диалога с банками, порекомендует, как и какую документацию оформить для подачи в банк, чтобы получить одобрение и выгодное ипотечное предложение.

Если клиент имеет хороший и регулярный заработок, но не в состоянии подтвердить его официально, он все же имеет возможность оформить ипотеку всего по двум документам. Как правило суть такого ипотечного кредитования заключается в том, что заемщику придется делать больший первоначальный взнос и рассчитывать на повышенную процентную ставку. Тогда на таких условиях возможна ипотека на основании минимум 2-х документов. При подаче заявки предоставляется два любых удостоверяющих личность заемщика документа. Это могут быть, кроме паспорта гражданина РФ:

• водительские права;
• военный билет или удостоверение военнослужащего;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
• паспорт для загранпоездок;

Кредит по двум документам можно оформить на приобретение жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке.