Льготная ипотека в Москве

Начиная с 2020 года в РФ ввели новую ипотечную программу, позволяющую приобрести недвижимость под рекордно низкие 6.5% годовых. Ссуда доступна практически для всех категорий физических лиц, вне зависимости от состава семьи и других социальных факторов.

Что собой представляет “Господдержка 2020”

“Господдержка 2020” – это официальное название новой программы льготного ипотечного кредитования. Она инициирована лично президентом, в целях поддержки высокого спроса на рынке недвижимости. Ее условия предполагают получение клиентом ипотеки с субсидированной ставкой в 6.5%. Остаток, недостающую разницу в процентах, банкам компенсирует государственный аппарат (согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23.04.2020 года). Изначально оформить ипотеку на льготных условиях в рамках программы можно было с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Но впоследствии государство приняло решение о продлении инициативы на следующий год, до 1.06.2021 включительно.

На какой срок рассчитана льготная ставка кредитования

Льготная ипотека под 6,5% годовых, выдаваемая в рамках государственной программы “Господдержка 2020”, действует на весь срок кредитования. Большая часть крупных финансовых организаций готова предоставить ссуду на тот же период, как и для обычных ипотечных кредитов – сроком от 1 до 30 лет. В некоторых банках РФ действует ограничение на максимально возможный срок – до 20 лет.

Изменить процентную ставку банк может только в том случае, когда клиент отказался от комплексного страхования. Но при этом максимально допустимая наценка составит не более 3% от той, которая выставлена Центробанком. К примеру, если заемщик по какой-либо причине не застрахует свою жизнь, представители банка будут настаивать на повышении процентной ставки. Но выставить ее более 9.5% у них нет оснований.

Какую недвижимость можно купить по новой ипотечной программе

Получить льготную ипотеку можно на квартиры в строящихся домах и обязательно от застройщика. Нужно помнить, что даже если недвижимость расположена в новом доме, но позиционируется как вторичное жилье, банк откажет в предоставлении ипотечного кредита на льготных условиях. Рассчитывать на ипотеку в рамках государственной программы “Господдержка 2020” с процентной ставкой в 6.5% можно для следующих типов недвижимостей:

• Квартира в доме, который строится по ДДУ 214-Ф3 (договор долевого участия);
• Квартира в доме, которые строится по ДПП (договору переуступки прав);
• Готовая к заселению квартира по стандартному договору купли-продажи прав собственности.

Оформляя льготную ипотеку, нужно помнить, что договор распространяется только на жилое помещение. Поэтому оформить ссуду на приобретение апартаментов или другого типа коммерческого помещения – нельзя. Для этого предусмотрена стандартная процедура ипотечного кредитования со средней процентной ставкой в 9-13% годовых.

Ограничения по сумме ипотеки в рамках новой программы

Размер ссуды на приобретение квартиры варьируется в зависимости от города. Взять льготную ипотеку можно при условии, что она укладывается в максимальный размер кредита. В текущем году законодательством установлены следующие пороговые суммы кредитования:

• Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – не более 12 миллионов рублей;
• Другие регионы Российской Федерации – не более 6 миллионов рублей.

Важно отметить, что ограничения связаны только с размером ипотечной ссуды, но не относятся к стоимости квартиры. Это означает, что купить недвижимость за большую сумму можно, но для этого потребуется внести соответствующий первоначальный взнос.

Каким должен быть первоначальный взнос

Чтобы рассчитывать на оформление ипотеки в рамках программы “Господдержка 2020” необходимо внести не менее 15% от стоимости жилья. Если жилье обходится во много большую сумму, чем максимальный размер кредитования, заёмщик должен на первом этапе внести разницу из своих финансовых средств.

Взять ипотеку в Москве

Льготная ипотечная программа представляет собой некий симбиоз государственной субсидии вместе с традиционным кредитом на жилье. Услуга доступна многим категориям физических лиц, что делает ее востребованной и повышает спрос на недвижимость. Далее расскажем о том, что необходимо для получения ипотеки и какие документы нужно готовить заемщику.

Кто может рассчитывать на льготы по ипотеке

Оформить заявку на получение ипотечного кредита на особых условиях могут следующие категории физических лиц:

• военнослужащие. Правительством РФ созданы специальные программы, направленные на субсидирование кредитов военным, проходящим службу по контракту;
• молодые семьи. Государство компенсирует до 35% стоимости жилья для этой категории клиентов. Сюда входят граждане младше 35 лет и состоящие в официальном браке. Наличие детей в данном случае не важно;
• многодетные семьи. Льгота рассчитана на семьи, в которых 3 и более ребенка, не имеющие достойных жилищных условий для проживания;
• врачи и учителя. Работники госслужб также могут рассчитывать на особые условия ипотечного кредитования. Для медицинских работников созданы программы по расширению жилплощади, к примеру “Земский доктор” или “Молодой врач”.

Претендовать на льготную ипотеку могут жители аварийных домов или граждане, проживающие в стесненных условиях. Чтобы оформить заявку либо уточнить возможность получения субсидии, нужно обратиться в органы местного самоуправления.

Условия льготного кредитования

Условия льготной ипотеки зависят от финансовой организации, выдающей кредит. Сумма кредитования также индивидуальна. В стандартных случаях банковские программы предоставляют льготную ссуду на следующих условиях:

• процентная ставка от 5% годовых;
• без первоначального взноса, так как вместо него выступает сам кредит;
• размер ссуды от 50 тысяч до 10 миллионов рублей;
• оформление страховки на приобретаемую в ипотеку недвижимость;
• в качестве залога нужно оформить другую недвижимость.

Чтобы рассчитывать на льготы, клиенту необходимо соответствовать всем требованиям банка.

Документы для льготной ипотеки

Стандартный пакет документов для ипотеки под льготный процент, включает в себя:

• паспорт;
• идентификационный код либо СНИЛС;
• справку о доходах и сумме налога физического лица (2-НДФЛ);
• копию трудовой книжки (заверенную работодателем).

Вместо 2-НДФЛ могут быть предоставлены выписки по банковскому счету. Чтобы подать заявку на рефинансирование существующего кредита потребуется соответствующий договор, а также финансовая информация по платежам и остатку долга.

Вопросы-ответы

1. Можно ли использовать материнский капитал для первого взноса?

- Материнский капитал может быть использован для сокращения задолженности по ипотечному кредиту как в качестве первоначального взноса, так и в дальнейшем, для ежемесячного погашения.

2. Как получить минимальную процентную ставку?

- Для получения более выгодных условия кредитования необходимо собрать полный пакет документов, участвовать в подходящих ипотечных программах и становится на учет в новостройках

3. Нужно ли платить комиссию если я хочу досрочно погасить ипотеку?

- Любой кредит можно погасить досрочно без наложения штрафов и комиссий

Виды ипотеки