Ипотека для самозанятых 2021

В нашей стране много людей, не имеющих официального трудоустройства, а значит и возможности подтвердить наличие регулярного дохода справкой с рабочего места. Для легализации заработка такие граждане могут получить статус самозанятого. При этом они будут платить ежемесячный налог и без опасений заниматься своим делом. Но даже в этом случае такие люди постоянно сталкиваются с проблемами, присущими безработным и индивидуальным предпринимателям. В том числе, при оформлении кредита или ипотеки в банках.

Кто такой самозанятый

В 2021 году самозанятыми гражданами называется категория людей, которая облагается налоговым режимом с названием "Налог на профессиональный доход". В эту категорию входят граждане, которые работают на себя (репетиторство, фото и видео монтаж, домработницы, няни, арендаторы недвижимости, фрилансеры и т.д.). Налоговая ставка будет зависеть от рода деятельности и кому самозанятый предоставляет свои услуги. Для физических лиц этот процент равен 4%, а для юридических лиц - 6%. Действие налогового режима распространяется на все регионы страны.

Отличия самозанятого от ИП

По многим параметрам самозанятые граждане схожи с индивидуальными предпринимателями. Обе категории работают на себя, предоставляют услуги как физическим, так и юридическим лицам, облагаются налогом на свои доходы. Тем не менее, между этими организационно-правовыми видами деятельности есть и существенные отличия. Так, в сравнении с индивидуальными предпринимателями, самозанятые граждане:

• платят налоги не всегда, а только в том случае, когда получают доход (лицо со статусом ИП облагается налогом вне зависимости от наличия прибыли в конкретный месяц);
• имеют более низкую процентную ставку по системе налогообложения, чем индивидуальные предприниматели и юридические лица;
• работают сами, без права привлечения наемных работников;
• освобождаются от отчетностей и деклараций в ФНС, обязаны выписывать чеки, подтверждающие факт и стоимости оплаты своих услуг;
• не нуждаются в кассовом аппарате для выписки чеков;
• имеют доступ к специализированным сервисам крупнейших отечественных банков, а также их партнеров;
• должны иметь ежегодный доход от деятельности, не превышающий 2.4 миллиона рублей.

Имеющиеся отличия предоставляют самозанятым определенные преимущества, которые они могут использовать, в том числе, для оформления кредита и ипотечных программ.

Условия выдачи ипотеки самозанятым гражданам

Лицу со статусом самозанятого получить кредит на жилье или автомобиль значительно тяжелее, чем открыть банковскую карту с небольшим лимитом. Финансовые учреждения перестраховываются на годы вперед, поэтому отсутствие справки о трудоустройстве негативно сказывается на шансах одобрения заявки. К таким клиентам предъявляются более жесткие требования и обязательное наличие первоначального взноса.

Самозанятым гражданам нужно быть готовым к предвзятости со стороны банковских работников, которые руководствуются исключительно финансовыми уставами своей организации. Банки привыкли доверять классическим документам и прагматичным системам. Поэтому даже успешное течение дел и высокий заработок фрилансера не гарантируют им финансовую стабильность и благополучие на годы вперед.

В качестве документа, подтверждающего доходы, самозанятое лицо может и должно предоставить справку из специального приложения “Мой налог”. При этом более традиционную для банка справку 2-НДФЛ они получить не могут, поскольку подлежат уплате налога на профессиональный доход. Исключения могут составлять два варианта:

• параллельно с собственным делом заемщик также работает по найму;
• самозанятый работал по найму до того, как получил свой статус.

Дополнительной проблемой станет более высокая процентная ставка по ипотеке со стороны большинства отечественных банков. К примеру, Сбербанк выдает кредит на срок до 30 лет от 9% годовых. Улучшить свое положение заемщик может за счет привлечения поручителей и готовности внести крупную сумму первоначального взноса (от 30% от общей стоимости жилья). Еще более простым вариантом получить ипотеку для самозанятых на выгодных условиях будет обращение к профессионалам компании GS Финансы в Москве.

Требования к заемщику

Чтобы взять ипотечный кредит, лицу со статусом самозанятого необходимо доказать банку свою финансовую благополучность. Специалисты кредитного отдела в таких ситуациях обращают внимание на такие параметры:

• наличие постоянного дохода (ежемесячный платеж по ипотеке должен быть менее 30% от зарплаты);
• хорошая кредитная история (просрочки по предыдущим кредитам, а также задолженности по действующим ссудам существенно ухудшают позиции заемщика. Нулевая кредитная история также не является преимуществом и заставляет банк использовать больше параметров для страховки от несвоевременных выплат);
• отношения с банком (открытые счета, наличие кредитных карт и карт для выплат, вклады, депозиты и т.д.);
• готовности внести первоначальный взнос в размере от 30% от общей стоимости жилья;
• наличие залогового имущества (жилой недвижимости на вторичном рынке или частного дома).

К обязательным требованиям при получении ипотеки относится кредитный портфель документов. Причем если заручиться поддержкой со заёмщиков либо поручителей, для них также необходимо собрать перечень соответствующих бумаг. Распространенный случай - оформление кредита на супруга или родственника, имеющего высокий доход и справку по форме банке. Вариант с оформлением потребительских кредитов в нескольких организациях является менее выгодным в силу завышенных процентных ставок и корректировок кредитной истории.

Оформить ипотеку для самозанятых в банке без подтверждения дохода может клиент, готовый внести стартовый взнос от 50% общей суммы. Во всех остальных случаях ему требуется:

• проработать в статусе самозанятого лица не менее полу года, а лучше год;
• фиксировать получение стабильной оплаты на протяжении всего срока работы, без сильных просадок;
• при отсутствии какой-либо кредитной истории, ее нужно предварительно создать, что повысит лояльность со стороны банков;
• предоставить справку о своих доходах, обратившись для этого напрямую в налоговую службу либо посредством онлайн консультанта;
• соответствовать возрасту и иметь гражданство РФ.

Доход самозанятого лица может изменяться в широких пределах, от этого также будет зависеть вероятность одобрения и условия, которые готова предложить кредитная организация. Для банковских работников статус клиента "самозанятый" не соответствует “безработному”, а поэтому наличие зарплатной карты с поступлениями от такой деятельности повышает шансы на оформление кредита. Наши специалисты помогут выбрать наиболее выгодное предложение и оперативно собрать необходимый для этого кредитный портфель документов.

Помощь в получении ипотеки для самозанятых

В 2021 году уровень требований к индивидуальным предпринимателям и самозанятым при выдаче кредитов лишь увеличился. Поэтому чтобы гарантировать успешное совершение сделки, обращайтесь к специалистам, таким, как ипотечные брокеры компании GS Финансы в Москве. Мы сотрудничаем с ведущими отечественными банками и имеем за плечами годы плодотворной практики. Наши клиенты — это наши приоритеты, мы не берем предоплату и заинтересованы в каждой заявке. Рекомендуем не медлить и позвонить нашему менеджеру прямо сейчас по телефонам контактного центра или оставив заявку на сайте.

Виды ипотеки