Помощь в получении ипотеки под материнский капитал

Материнский капитал – это форма поддержки молодых семей от государства. Сумму начисляют за рождение ребенка, а сами деньги могут быть потрачены на любые нужды, в том числе решение жилищного вопроса. Одним из наиболее распространенных вариантов распоряжения деньгами является их использование в качестве первого взноса при оформлении ипотеки. Это повышает шансы на одобрение заявки и получение более лояльных условий кредитования. Оказать консультацию и оформить ипотеку с использованием материнского капитала помогут специалисты компании GS Финансы в Москве.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Получение сертификата на материнский капитал дает право использовать средства для покупки недвижимости либо внесения первоначального взноса. Если деньги получены во время действия кредитной программы, они могут использоваться для погашения части долга. В 2021 году действуют следующее правила оформления недвижимости с использованием маткапитала:

• разрешено покупать недвижимость на первичном и вторичном рынке, а также частные дома с участками, расположенные на территории РФ. За пределами страны сертификат использовать нельзя;
• погашение ипотеки материнским капиталом возможно только при условии приобретения капитального жилья. Покупка гаража или квартиры в аварийном доме не допускается. Банк перестраховывается и не выдает кредит под приобретение спорного жилья;
• использовать сертификат можно сразу, без откладывания сделки (раньше необходимо было ждать, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста);
• Маткапитал не всегда равен первоначальному взносу. Каждый банк выдвигает свои условия ипотечного кредитования. В некоторых случаях сертификата будет недостаточно и заемщику потребуется дополнительно внести свои средства в размере от 10% от общей стоимости жилья. Поэтому при заполнении анкеты важно указать какими деньгами располагает клиент, является ли маткапитал единственно возможным первоначальным взносом;
• Каждый член семьи должен получить свою долю в приобретаемой недвижимости. Соответствующий пункт указан в законодательстве и предполагает выделение родителями доли своим детям при условии использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Но перед этим необходимо полностью погасить долг по ипотеке, снять обременение с жилья и лишь потом оформить данную процедуру;
• Наличные средства не выдаются на руки. Материнский капитал нельзя обналичить законными способами. Но для оформления ипотеки с материнским капиталом банку достаточно предоставить соответствующие документы и получить предварительное одобрение заявки. Далее сотрудники кредитного отдела сориентируют, что и как делать, для перевода средств в счет погашения кредита.

Узнать точную информацию по интересующей ипотечной программе лучше у сотрудников конкретного банка. Каждая кредитная организация вправе устанавливать свои требования к заемщику, которые могут отличаться в широком диапазоне условий.

Особенности оформления ипотеки с использованием материнского капитала

Ипотека через материнский капитал оформляется по тому же принципу и форме, что и обычная ипотечная программа. Кредитная организация тщательно изучает каждый поданный документ, оценивает финансовое благополучие клиента и перспективы рынка недвижимости. Существенная разница лишь в том, что в данном случае обязательно предусмотрен пункт внесения первоначально взноса, коим выступает сертификат. Проблемами по ходу одобрения заявки могут стать:

• Отсутствие официального трудоустройства и стажа работы;
• Отсутствие справки 2-НДФЛ о доходах и выписках с банкового счета (либо с доходами, которые не позволяют вносить обязательный ежемесячный платеж);
• Плохая кредитная история (просрочка по имеющимся кредитам, наложение штрафных санкций, попадание в черный список кредиторов и т.д.).

Перечисленные условия являются серьезными аргументами для банковских специалистов, чтобы отказать в оформлении ипотеки. В качестве альтернативы клиенту может быть предложена специальная кредитная программа на менее выгодных финансовых условиях.

Повысить свои шансы на одобрение ипотеки можно заявив со-заемщиков или поручителей. Также хорошим вариантом является оформление залога в виде другой недвижимости. Специалисты компании GS Финансы сотрудничают с большинством ведущих отечественных банков и гарантируют одобрение заявки на 99.9%.

Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса за ипотеку

Ответ – да, можно, но при определенных условиях. Первое на что стоит обратить внимание, это ипотечная программа. Некоторые банки требуют внесения дополнительных средств в качестве первоначального взноса. Оплата ипотеки материнским капиталом возможна при соответствующей стоимости жилья. Для этого нужно рассчитать сумму необходимого первоначального взноса, умножив процент по ипотечной программе на общую стоимость квартиры или дома.

Не все средства материнского капитала обязательно должны быть использованы в качестве первоначального взноса. Если банк требует меньший процент, то остаток по сертификату можно внести уже для погашения ежемесячного платежа. Также никто не мешает семье приобрести недвижимость, которая стоит столько же, как и сумма материнского капитала. В этом случае ипотеку оформлять не нужно и можно напрямую обратиться к застройщику, используя банк в качестве финансового гаранта.

Необходимые документы

Использование маткапитала в качестве средств для погашения ипотеки требует следующих документов:

• Сертификат на право получения выплаты по материнскому капиталу;
• Заявление о готовности потратить сертификат на соответствующие нужды (бланк можно получить в ПФР);
• Паспорт гражданина РФ (обычно это мать);
• Свидетельство о регистрации брака и рождении ребенка;
• Ипотечный договор с выписками общей суммы долга и графике платежей;
• Документ, подтверждающий право собственности недвижимости (выписка из ЕГРН);
• Заверенное нотариусом обязательство родителей выделить долю в недвижимости своим детям после полного погашения ипотеки.

Более подробный список документов лучше уточнить у специалистов кампании GS ФИНАНСЫ.

Требования к заемщику

Выдача крупного кредита на длительный срок представляет определенные риски для банка. Каждая кредитная организация старается перестраховаться перед оформлением ипотеки, поэтому предъявляет определенные требования к заемщику:

• Наличие официального и постоянного места работы;
• Возраст от 21 до 75 лет;
• Полный кредитный портфель документов;
• Обязательное страхование в банке кредиторе;
• Наличие со-заемщиков и поручителей.

Нехватка документов или подпорченная кредитная история существенно уменьшают шансы на одобрение заявки, но не отменяют их. При внесении материнского капитала в качестве первоначального взноса банки могут предложить ипотеку с высоким процентом годовых или небольшой суммой. Этот фактор частично подтверждает финансовую состоятельность клиента, а переплата компенсирует кредитной организации имеющиеся риски.

Помощь в оформлении ипотеки

Если у вас нет опыта и времени для анализа юридических тонкостей оформления сделки, задачу лучше передать квалифицированным специалистам. Ипотечные брокеры компании GS Финансы окажут оперативную помощь в получении ипотеки с материнским капиталом, предложив лучшие варианты на рынке. Мы работаем без предоплат и скрытых комиссий, рассчитывая на вознаграждение только по факту одобрения заявки.

Просто закажите обратный звонок на сайте или позвоните нашему менеджеру по телефонам контактного центра. Готовы помочь каждому и рассмотреть самую сложную задачу.

Виды ипотеки