Коммерческая ипотека в Москве

Коммерческая ипотека выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости. Получить одобрение могут не только юридические лица (ИП, ООО), но и физические лица. Для этого предусмотрена отдельная процедура, заемщиками в которой могут выступать физические лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя либо другой организационно-правовой формы. Поскольку договор на заключение коммерческой ипотеки имеет свои особенности, с ними лучше ознакомиться заранее. Помочь в выборе лучшего предложения и составлении документов могут ипотечные брокеры компании GS ФИНАНСЫ.

Особенности оформления и преимущества коммерческой ипотеки

Ипотека на коммерческую недвижимость имеет свои особенности оформления. Она подразумевает покупку складских и торговых помещений, офисов и объектов под аренду в целях получения прибыли. Поэтому для успешного одобрения заявки, предпринимателю необходимо соответствовать следующим требованиям:

• регистрация в Российской Федерации;
• не проходит процедуру банкротства;
• не имеет долгов перед государством и другими банками по налогам;
• не имеет просроченных платежей и штрафных санкций по векселям и акциям.

После получения недвижимости в свое владение, закон предполагает наложение на нее статуса обременения. Поэтому период от официального одобрения заявки до внесения и оформления залога для кредитной организации является высоко рисковым. Чтобы обезопасить себя от возможных финансовых последствий, в 2021 году банки используют следующие условия:

• залог оформляется в качества договора, который подтверждает намерения и обязательства заемщика по выплате оставшейся суммы;
• обязательный первоначальный взнос, после которого на объект недвижимости накладывается обременение. Факт купли продажи регистрируют сразу после изменения прав собственности на объект, т.е. до этого помещение может быть продано другому покупателю или заемщику;
• полное оформление прав собственности на объект недвижимости происходит лишь по факту полной оплаты задолженности.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса выдается крайне редко и под особые условия кредитования. Зачастую она возможна на покупку сверх ликвидных объектов, не представляющих финансовые риски для банка. В остальных случаях необходимо проплатить не менее 10% от общей стоимости объекта. Специалисты компании GS ФИНАНСЫ помогут подобрать наиболее выгодное предложение исходя из потребностей клиента и доступных банковских программ.

Преимущества кредита на коммерческую недвижимость

Коммерческая ипотека – один из наиболее распространенных финансовых продуктов для бизнеса. Банк может выдать средства для юридических и физических лиц, оформив кредит под залог коммерческой недвижимости. Среди основных преимуществ оформления ипотеки в данном случае:

• Помещение становится собственностью владельца сразу после совершения сделки;
• Не нужно оплачивать аренду и считаться с финансовыми требованиями арендодателя;
• Возможность самому сдать коммерческое помещение в аренду и получать прибыль;
• Оформление ипотеки позволяет сразу оплатить до 75% от общей стоимости недвижимости;
• Для совершения сделки клиенту необходим минимальный пакет документов;
• Залогом выступает та же коммерческая недвижимость, которая приобретается за счет выдачи кредита.

Наши специалисты подберут для вас лучшее банковское предложение и окажут квалифицированное сопровождение на всех этапах сделки.

Условия предоставления ипотеки

Взять коммерческую ипотеку можно в большинстве крупных отечественных банков. Ссуду на объект недвижимости для бизнеса готовы выдать в: Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Тинькофф и т.д. Параметры и требования к заемщику везде разные. Но общие условия оформления ипотечного кредита приблизительно одинаковы:

• деньги выдаются в государственной валюте (рубли Российской Федерации);
• процентная годовая ставка: от 6% до 13%;
• желательный первоначальный взнос в размере от 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
• максимальный срок погашения кредита: 25-30 лет;
• кредитный лимит: до 50-60 миллионов рублей;
• обязательное страхование в банке;
• наложение обременения на объект недвижимости.

Увеличить шансы на успешное одобрение заявки банком можно при внесении залогового имущества. Также кредитные организации более активно идут на оформление сделки, если заявить со-заемщиков и поручителей, которые при необходимости смогут выплатить задолженность. В отличие от оформления обычной ипотеки, коммерческая не рассчитана на льготные категории населения. Программы государственной поддержки на эту процедуру также не распространяются.

Смысл и целесообразность коммерческой ипотеки

Бизнес предполагает наличие свободных денег, которые можно выгодно вложить для расширения производства, решения текущих проблем или получения дополнительной прибыли. Покупка коммерческой недвижимости за свои средства сильно ударит по финансовому состоянию, поэтому оптимальным вариантом будет оформление ипотечного кредита на срок в несколько лет.

Коммерческая ипотека представляет собой кредит, выдающийся как юридическим, так и физическим лицам на приобретение соответствующей недвижимости. Сюда подходят магазины, склады, базы, павильоны, а также жилая недвижимость, которая будет использована в коммерческих целях. Ее можно сдавать в аренду, использовать в производственных целях, в качестве офиса, базы хранения и т.д. В качестве залога в данном случае выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость, которая сразу же становится собственностью нового владельца. Поскольку при правильном использовании ежемесячный доход от такого помещения будет выше, чем проценты по ипотеке, услуга является целесообразной и востребованной для малого и среднего бизнеса.

Помощь в получении коммерческой ипотеки

Процедура получения коммерческой ипотеки связана с множеством юридических моментов и тонкостей взаимоотношений с банками. Если нет соответствующей практики и достаточного количества свободного времени, вашу заявку, скорее всего, отклонят. Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, доверьте эту задачу профессионалам компании GS Финансы. Мы оформим коммерческую ипотеку на выгодных для вас условиях в кратчайшие сроки. Наши ипотечные брокеры заинтересованы в каждом заказе, потому что мы берем комиссионное вознаграждение только за положительный результат.

Получить квалифицированную помощь в подборе ипотечной программы или сборе кредитного портфеля можно по телефонам контактного центра. Также можете написать нам на электронную почту или в онлайн поддержку на сайте.

Виды ипотеки